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                                                                        新手如何投P2P

  20%、30%、40%的年收益率,50元就能起投……P2P这个有些生僻的词,最近热得烫手,一边是P2P平台接连倒闭跑路的消息不绝于耳,一边是以令人咂舌的高收益:据2013年P2P投资人报告,94%的投资人在P2P的投资中取得正收益,87%的人收益高于18%。对投资人而言,P2P网贷有着巨大的魔力,我们应该怎么挑选安全的平台获取较高的收益,同时避免风险呢?
  P2P是什么?P2P借贷,即由具有资质的网站作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷。对新手来说,有几个方面需要了解。
  一、选择平台: 要大平台 高征信
  上海一位资深的P2P人士建议,一定要背靠“大树”才好“乘凉”,尽量选择后台背景强、征信高的平台。
  国内比较大的包括陆金所、开鑫贷等等。陆金所是由中国平安打造的网络投融资平台,它的产品通过平安旗下担保公司审核的借款方直接向投资方借贷,最后由该担保公司承担担保责任。开鑫贷由国家开发银行全资子公司—国开金融公司和江苏金农股份公司共同出资设立,特点是创新引入小额贷款公司进行风险调查和提供担保,有效增加借入人的信用级别。
  其次,选择知名风险投资机构注资的P2P平台。P2P人士分析,风投经过尽职调查后愿意注资,起码证明该平台公司的经营较为规范,减少自融自用、资金假托管等乱象,也有利于保证投资者资金的安全系数。
  另外,建议新人优先投资运营时间较长的平台,如选择运营超过2年以上,排名在国内靠前的平台投资。虽然老站也有风险,但毕竟要比新站信誉要高。
  不过对于投资者而言,征信高的平台,它提供的产品收益率就更低,并且期限往往较长。如陆金所,搜狐财经8月14日注意到,陆金所的稳盈-安e,收益在8.4%,投资期限为36个月。 而开鑫贷的一款苏鑫贷产品,年华利率为9%,期限为9个月。

注册资金过5000万的P2P平台排行 (来源:理财周报)
  二、 风险控制:投资P2P的核心
  P2P平台最核心的的问题是风险控制。P2P的风险有主要有二种。一是借款人逾期不还的风险。二是平台跑路的风险。
  所以借款人资质还款能力和平台资质成了我们必须关注的问题,所谓跑得了和尚跑不了庙。我们需要各种风险管控来帮我们降低风险。
   1、 要看P2P公司的自身风控
  比如,P2P公司是否有独立的风控部门/财务部门/法律部门。这三个部门是一个成熟的P2P公司必须配备的核心部门。
  对于P2P公司来说,他们采用的风险保障模式,主有这几种类型:一是风险保障金模式,二是担保公司担保模式,三是保险公司承保模式,四是房产抵押担保模式等保障模式等等。
  我们需要了解这个平台跟哪些担保公司合作,担保公司的知名度,P2P风险保证金比例,坏账处理方式。
  以人人贷为例, 如果平台每笔借款成交时,提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”,借款出现严重逾期时, “风险金”向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。
  富二贷,则以抵押物为其特点,富二贷的借款都必须拥有抵押物,这有利于出借人资金的保障。
  合拍在线采用的是担保机构担保模式,借款标逾期满30天时,由担保机构进行代偿或债权收购。
  2、要看投资标的类型
  当前,各个平台的借款标通常分为净值标、抵押标、信用标、担保标、秒标等。
  抵押标:借款人用自己的房屋、车辆等实物在平台进行抵押后所发布的借款标,利率稍高。
  信用标:P2P最早的借款标,以借款人的信用作为其借款额度的标准发布的借款。
  担保标:其他投资人以其投资为借款人担保发布的借款,利率较高。
  业内人士建议,优先投资顺序按“秒标——净值标——抵押标——信用标——担保标”递减。
  3、看资金投向
  借款用途也是资金的最终目的,适用于买房、买车、做生意,还是还债等等。所以投资者要仔细留意债权人借款时在合同上写的借款用途以及还款方式。一定要深入了解项目资金的匹配情况,如果这笔钱你不知道它是做什么用,只看到高额回报率,建议放弃。
  三、 投资不能只看高收益
  很多业内人士都提到,有些投资者投资只看收益率,有些平台收益率甚至达到30%以上,这是很危险的。逻辑推理,您的钱通过P2P平台放给借款客户,如果利率高达30%,什么挣钱的好生意愿意出这么高成本呢?所以投资不能一味追逐高收益,应首先考虑本金安全,这样才能在确保本金安全的基础上,获得较高的投资收益。
网贷平台汇投资总裁张征向媒体表示,"收益率在20%及以上的P2P平台尽量不要碰,如果平台给予投资者的收益在20%左右,那么借款人付出的借款成本可能在30%及以上,所以风险还是十分大的"。